Berufsunfähigkeitsversicherung Ilmenau
Sie sind auf der Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wir sind der Spezialmakler in Ilmenau und dem gesamten Ilm-Kreis zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung.
Wir möchten Ihnen mit dieser Seite einen Leitfaden an die Hand geben was Sie vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung unbedingt beachten sollten.
Dabei ist es völlig unerheblich, ob Sie oder die Person die Sie absichern möchten gerade Schüler, Student, Azubi, Angestellter oder Selbstständiger ist.
So lange Sie auf die Einkünfte welche Sie mit ihrer eigenen Arbeitsleistung erzielen angewiesen sind, benötigen Sie einen Ersatz dafür.
Das ist die Kernaufgabe einer Berufsunfähigkeitsversicherung und zugleich der größte Unterschied zu den gesetzlichen Versorgungssystemen.
Hierzu machen wir nun einen Exkurs in die gesetzliche Erwerbsminderungsrente.
Darüber können Sie sich bei der Deutschen Rentenversicherung gerne noch ausführlicher Informieren.
Ihr Spezialist für private Arbeitskraftabsicherung
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Kurzübersicht Erwerbsminderungsrente
Wer ist versichert:
Sie haben in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderungsrente mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge eingezahlt und insgesamt mindestens fünf Jahre Beiträge in der gesetzlichen Rentenversicherung.
Hinweis: Wer keine Beiträge in die DRV einzahlt – wie etwa viele Selbstständige – hat auch keinen gesetzlichen Versicherungsschutz.
Was ist abgesichert:
Es gibt die volle und die halbe Erwerbsminderungsrente welche ca 32 % (volle EMR) und ca. 17 % (halbe EMR) vom bisherigen Bruttoeinkommen absichert.
Ein durchschnittlicher Arbeitnehmer mit 3.000 € Brutto, (Quelle)
erhält bei voller Erwerbsminderung ca. 32 % vom letzten Brutto was 960 € entspricht und bei halber Erwerbsminderung sind es nur 17 % also 510 €.
Berufsunfähigkeitsversicherung auch in Ilmenau Existenziell notwendig
Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung die erste Wahl wenn es um die Absicherung der eigenen Arbeitskraft geht?
Die Auswahl der Versicherungen für die Arbeitskraftabsicherung ist riesig jedoch ist die Berufsunfähigkeitsversicherung aus gutem Grund die erste Wahl.
Die Berufsunfähigkeitsvorsorge hat deutlich niedrigere Hürden um Leistungen zu erhalten und versichert Ihre Arbeitskraft gegen Unfälle und Krankheiten.
Dabei haben Sie 24 Stunden am Tag und Weltweit Versicherungsschutz.
Somit ist es unerheblich ob Sie sich beispielsweise beim Skifahren verletzen oder durch eine berufliche Erkrankung ihrer Tätigkeit nicht mehr nachgehen können. Auch Psychische Themen sind im Versicherungsschutz enthalten.
Die Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind vielfältig wie Sie auf der folgenden Grafik sehen können.
Berufsunfähigkeitsversicherung – Was braucht ein guter Vertrag?
Wir geben Ihnen nun unsere Top 3 Eckpunkte an die Hand, die ein guter Berufsunfähigkeitsvertrag unbedingt beinhalten sollte:
Ein Detail welches über Ihre Rentenzahlung mit Entscheidet.
Unser Körper verändert sich mit den Jahren und das ein oder andere “Wehwehchen” kommt hinzu.
Nehmen wir einmal das Beispiel eines Knie Problems, welches mit den Jahren auf Grund Verschleiß am Körper auftritt.
Hier ist eben bei vielen Verträgen der Knackpunkt.
Sind diese Probleme jetzt “normale” altersbedingter Verschleiß oder sind die Beschwerden deutlich höher als bei anderen Patienten mit einem ähnlichen Befund.
Sie merken, es kann hier kompliziert werden! Daher achten Sie bitte bei Auswahl des Tarifes darauf, dass der Versicherer klar in den Bedingungen formuliert das er auf den altersbedingten Kräfteverfall verzichtet.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung begleitet Sie meist Ihr gesamtes Erwerbsleben lang.
Dabei sind logischer Weise Anpassungen der Rentenhöhe nötig. Solange Sie gesund sind, mag das kein Problem sein.
Sollten jedoch Erkrankungen während der Vertragslaufzeit auftreten berühren die zwar Ihren bestehenden Vertrag nicht, verhindern oder erschweren jedoch evtl. einen weiteren Vertragsabschluss wenn Sie mehr Rente versichern möchte.
Hier helfen Ihnen die sogenannten Nachversicherungsgarantien.
Dabei gibt es Erhöhungsmöglichkeiten die mit einem Ereignis verbunden sind (Hochzeit, Kind wird geboren, Hauskauf usw.) und ereignisunabhängige welche Sie “einfach so” in Anspruch nehmen können.
Vorteil: Der Versicherer wendet hier keine erneute Gesundheitsprüfung an und Sie starten mit Ihrem alten Eintrittsalter (meist günstigerer).
Heute Top versichert und in 10 Jahren trotzdem arm?!
Ja das passiert auch mit gut gemachten Berufsunfähigkeitsversicherungen!
Angenommen Sie erhalten heute 1.000 € mtl. Berufsunfähigkeitsrente. Nach 10 Jahren haben zwar immer noch die 1.000 € mtl. Gutschrift auf Ihrem Konto, jedoch entspricht die Kaufkraft nur noch ca. 820 € mtl!
Lösung: Einschluss einer garantierten Rentensteigerung im Leistungsfall von 1-2%
Diese gleicht die Geldentwertung (Inflation) aus und Ihre reale Situation verschlechtert sich nicht.
Berufsunfähigkeitsversicherung nur für Gesunde?!
Damit Sie einen Vertrag erhalten, welcher Ihnen im Leistungsfall die gewünschte Rente auch zuverlässig bezahlt ist es vor Abschluss wichtig Ihre Gesundheitsangaben vollständig und korrekt auszufüllen.
Daher empfehlen wir Ihnen die Krankenakte bei Ihrer Krankenversicherung anzufordern. Damit vermeiden Sie versehentliche Falschangaben im Antrag, was zur Leistungsablehnung führen kann.
Außerdem sollten Sie nicht einfach auf eigene Faust eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Nutzen Sie unsere Expertise und lassen Sie uns bei mehreren Gesellschaften anonym voranfragen ob und wie Sie dort versichert werden können.
Mit dieser Arbeitsweise sind wir in der Lage auch mit gewissen Vorerkrankungen Versicherungsschutz zu erhalten.
Hier gibt es jedoch keine Standardlösung, sondern immer individuelle Maßarbeit.
Sie sehen also das Themenfeld der Berufsunfähigkeitsversicherung in Ilmenau ist sehr komplex und erfordert Unterstützung eines Profis.
Hierzu möchten wir uns Empfehlen.
Denn wir verfügen über 10 Jahre Praxiserfahrung im Bereich der Vermittlung der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung in Ilmenau und dem gesamten Ilm Kreis.
Jedoch auch in der Begleitung von mittlerweile über 30 Leistungsfällen.
Buchen Sie sich jetzt einen unverbindlichen Kennenlerntermin:
Viele Grüße Ihr Versicherungsmakler aus Ilmenau
Dirk Keller
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